老後資金１億円
こんにちは。
日経マネー２０２３年１月号に老後資金１億円の方程式という内容の記事がありましたので、そのことを皆さんと情報共有したいと思います。
老後資金１億円の方程式として、以下の式が示されていました。
それぞれの数字の前提条件は次の通りです。
まず、老後に必要となる１億円ですが、夫婦の高齢無職世帯の平均支出が、月27万5189円になり、夫婦で30年間過ごすと、約9906万円必要になることから1億円となっています。
年金は、夫婦で月17.0万円を30年間受け取ったとすると、約6120万円になります。
退職金は、大卒で中小企業の場合の平均値が1118万円となっています。
これらの数字から「≧」の条件達成のためには、自分年金が3000万円必要となります。
まずはご自身の条件整理
上記数字は一般論であり、人それぞれ当然数字が違ってきます。
年金は20数万円もらえるよ、という人もいれば、国民年金のみで10万円にも満たないよ、という人もいます。
退職金も、大企業なら2000万円以上ももらえる人もいれば、わずか数百万円しかもらえないという人もいます。
まずは、自分のそれらの条件を一度整理し、じゃあ自分年金はどれくらい準備しなければならないのか、考えてみましょう。
自分年金が足りない
その上で自分年金が足りない、という人は何らかの対応が必要になってきます。
具体的な対応としては２つの方法があり、１つは就労、もう１つは資産運用になります。それらの対応をした上で、どうしても届かない場合は、月々の支出を27.5万円から下げる努力を強いられます。
30年もある老後をできるだけ長く働いて短くする、というのが1番の対策になるかと思います。国も70歳まで働くこと認め、制度作りを進めています。そのため皆さんは、できるだけ長く働ける体作りが必要になってきます。
もう1つの対応の資産運用については、我々の年代はもう資産を増やす、というステージを越しています。今持っている資産をなるべく減らさない、という意識での運用になります。資産運用を行い年１％でも、２％でも資産の目減りを補填する運用が必要です。
自分年金＋αの対策
既に年金受給開始を目の前に迎えている方は、今更資産を増やすのは難しく、何もやりようがないと思われますが、まだ３０年もある、と考えればいろいろやりようがあるのではないでしょうか。
私は、６０歳から米国株の投資信託への積立投資を開始しました。また、銀行で寝かせていた預金を高配当株に現在移行中です。
つみたてNISAやiDeCoなどは６０歳以降での利用しやすく改正されてきています。ちょっとした工夫を、この先余裕ある１０～１５年で行うことで、その先の１５～２０年に余裕がでてくる対策が打てます。
足元インフレが徐々に襲ってきています。この先、更に加速してくる不安がぬぐい切れず、もっともっと余裕が欲しいところです。
まとめ
長い老後の中では、計算通りに行かないことが想定されます。想定外の支出や体の不調によるつまづきは当然発生します。だからと言ってお金の計画を立てる必要はない、という訳ではありません。皆さんの家計を一度眺めて、老後のお金の動きをしっかり捉えることが大事です。
この先の豊かな老後生活のために、家族と話し合い、しっかりとした老後の計画を立てましょう。計画があれば、不慮の出来事に対する軌道修正は容易になるはずです。
最後までお読みいただきありがとうございました。
※投資は自己責任でお願いします。
