新ＮＩＳＡへの対応 - ナーヤ爺の年金生活

新NISA制度

岸田政権より少額投資非課税制度(NISA)の抜本改革案が出ました。２０２４年以降、つみたてNISAと一般NISAは一本化され、新規投資期間、非課税期間ともに恒久化されます。年間の投資枠もつみたてNISAは１２０万円（現行は４０万円）一般NISAを引き継ぐ成長投資枠は２４０万円（同１２０万円）と大幅拡充され、最大で年３６０万円の投資が可能となりました。生涯を通じた総投資枠が別途設定され、１８００万円（うち成長投資枠分は１２００万円）となりました。

ただし、現行NISAの資産は新NISA枠への引き継ぎはできないため、現行の期限まで持ち続け再度新NISAへの投資が必要となります。

既に現役を引退した我々年金待機組は、iDeCoのような長期積立制度は使うことができません。（一応、６５歳までは可能ですが期間が短すぎます。）そこで、NISA制度を有効に活用することが求められてきます。

今日は、この新NISA制度を使った今後の対応策を話していきます。

新NISAへの対応

私自身は現在一般NISAを使っており、約３６０万円ほどの資産を保有しています。今年分もこの後投資予定でトータル４８０万円ほどになります。

元々は売却益が非課税になるということで、グロース株を主に活用してきました。が、一昨年辺りから高配当株でNISA枠を埋めてきています。

また、NISAとは別に将来の年金にプラスアルファ対応として、積立投資も行い始めました。

nahyagii.hatenablog.com

新NISA制度への対応として、これらを一本化したいと考えています。つまり、成長投資枠は高配当株で１２００万円埋め尽くし、つみたて投資枠は現在行っている積立投資を移行させる、という内容になります。

具体的な新NISA制度への投資金額は以下のようになります。

年	年齢	成長枠	成長枠累積	積み立て枠	積み立て枠累積	累積合計（万円）
2024	64	240	240	36	36	276
2025	65	240	480	36	72	552
2026	66	240	720	36	108	828
2027	67	240	960	36	142	1102
2028	68	240	1200	36	178	1378
2029	69		1200	36	214	1414
2030	70		1200	36	250	1450
2031	71		1200		250	1450
2032	72		1200		250	1450
2033	73		1200		250	1450
2034	74		1200		250	1450
2035	75		1200		250	1450
2036	76		1200		250	1450
2037	77		1200		250	1450
2038	78		1200		250	1450
2039	79		1200		214	1414
2040	80		1200		178	1378
2041	81		1200		142	1342
2042	82		1200		106	1306
2043	83		1200		70	1270
2044	84		1200		34	1234
2045	85		1200		-2	1198
2046	86		1200		-38	1162
2047	87		1200		-74	1126
2048	88		1200		-110	1090

NISAへは７０歳まで投資を続け、１４５０万円で打ち止めとします。

この後、７１歳からは積立投資の積み崩しで年間６０万円、成長投資分の配当で年間４５万円を年金にプラスするアルファ分になります。積み立て投資分については、８４歳で底をつきますが、実際にはもう少し持つのではないかと思っています。成長投資分については８０歳まで１２００万円を堅持し、その後は必要に応じて取り崩して行こうかと思っています。今の段階、特に予定はありませんが何かと必要になってくるでしょう。