積立投資の実施
皆様こんにちは。
還暦を過ぎて積立投資を始めています。５年経過していますが、今日はその途中経過を報告します。
積立投資の目的
現在６５歳で老齢厚生年金の受給しています。老齢基礎年金はしばらく繰り下げしていてまだ受給していません。
年金は繰り上げすれば、毎月０．４％減ります。逆に繰り下げすれば、毎月０．７％ずつ増えることになります。結果、３年間受給を遅らせれば、２５％受給額が増えることになります。
先のことは分かりませんが、将来的には年金額の減額が想定されますし、インフレによる物価高での生活費上昇が考えられ、不安感がぬぐえません。そこで、少しでも年金の上乗せを図るため、積立の画策を行ってきました。
計画としては、１０年間（７０歳まで）毎月３万円ずつ積み立て、７１歳から１８年間毎月４万円ずつ積み崩していく、という内容になります。前提としては、平均して７％の年利で運用していける、が必要になってきます。
結果として、７１歳から８８歳まで毎年５０万円を年金にプラスすることができる、と踏んでいます。
一昨年より新ＮＩＳＡが始まり、ＮＩＳＡの積立投資枠へ移行しました。枠に余裕があるため、オルカンも追加しました。S&P500に３万、オルカンに２万としていましたが、昨年米国の先行きに疑問を持ち始め、S&P500に２万、オルカンに３万と変更しました。
６０カ月後の結果
現在、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) という投資信託で運用を行っています。
・従来の枠
・新ＮＩＳＡの枠
今のところ、１７２万円の投資額に対して、評価額は３１０万２千円となり、１３８万２千以上の利益が出ています。（８０％超の評価益となっています。）
今年もＳ＆Ｐ５００は、年間通して右肩上がりとなっています。トランプ関税で４月に大きく値をさげましたが、この時に３万から２万円に購入金額を下げましたが、この４月、５月、６月がお買い得でしたね。
最後に
現在、当初想定していた以上にリターンが出ていて、大変うれしく思っていますが、この先これを保って行ってくれるのか、若干不安はあります。ただ、全世界でマネーが溢れている今、まだまだインフレ懸念があり、インフレ率以上のリターンがあるものと信じています。
人生１００年時代に突入した今、６０歳過ぎてもその先のための積立は必要になってきます。ぜひ皆様もこの機会に一考されてはどうでしょうか。
最後までお読みいただきありがとうございました。
※投資は自己責任でお願いします。
