積立投資の実施
皆様こんにちは。
還暦を過ぎて積立投資を始めています。２年１１カ月経過していますが、今日はその途中経過を報告します。
積立投資の目的
現在６３歳を迎えていますが、まだ年金はもらっていません。６５歳時点でもらうかどうしようか、考えようかと思っています。事情が許せば、６８歳まで繰り下げできないかと思っています。
年金は繰り上げすれば、毎月０．４％減ります。逆に繰り下げすれば、毎月０．７％ずつ増えることになります。結果、３年間受給を遅らせれば、２５％受給額が増えることになります。
先のことは分かりませんが、将来的には年金額の減額が想定されますし、インフレによる物価高での生活費上昇が考えられ、不安感がぬぐえません。そこで、少しでも年金の上乗せを図る必要があります。そのため、個人年金として積立を行おう、と画策しています。
計画としては、１０年間（７０歳まで）毎月３万円ずつ積み立て、７１歳から１８年間毎月４万円ずつ積み崩していく、という内容になります。前提としては、平均して７％の年利で運用していける、が必要になってきます。
結果として、７１歳から８８歳まで毎年５０万円を年金にプラスすることができる、と踏んでいます。
３５カ月後の結果
現在、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) という投資信託で運用を行っています。
今のところ、１０８万円の投資額に対して、評価額は１３６万５千円となり、２８万５千以上の利益が出ています。（２８％超の評価益となっています。）
今年S&P500は、前半戦は上昇しましたが、足元調整局面にあります。ただ円安は変わらず、それほど数量は買えていません。逆に評価額の大半は、円安効果かと思われます。将来的に米金利が引き下げられ、日銀の金利引き上げが始まると、円高になってくると当然今の利益が目減りしていきます。
最終的に年利で７％を達成していけるか、が大事ですが何とかなるのかと見ています。
新NISA対応
来年より新NISAが始まります。今の積立も当然新NISAでの運用に切り替えていく予定です。運用自体は何ら変わりないと見ています。
将来的に積み崩ししていくところで、利益から引かれるキャピタルゲイン税分がなくなりますので、５０万円＋αを得ることができます。
最後に
足元、米経済は非常に好調で、積立している投資信託も予定を上回る結果になっています。ただ、２４年には景気後退局面が来ると考えており、大きな調整局面に会うだろうと覚悟しています。当然、評価額が大きく棄損し、精神的に苦しい時期も来るでしょう。逆にその時は、安く仕込める時期と割り切ることが大事です。
人生１００年時代に突入した今、６０歳過ぎてもその先のための積立は必要になってきます。ぜひ皆様もこの機会に一考されてはどうでしょうか。
最後までお読みいただきありがとうございました。
※投資は自己責任でお願いします。
