積立投資の実施
皆様こんにちは。
還暦を過ぎて積立投資を始めています。１年９カ月経過していますが、今日はその途中経過を報告します。
積立投資の目的
現在６２歳を迎えていますが、まだ年金はもらっていません。６５歳時点でもらうかどうしようか、考えようかと思っています。事情が許せば、６８歳まで繰り下げできないかと思っています。
年金は繰り上げすれば、毎月０．４％減ります。逆に繰り下げすれば、毎月０．７％ずつ増えることになります。結果、３年間受給を遅らせれば、２５％受給額が増えることになります。
先のことは分かりませんが、将来的には年金額の減額が想定されますし、インフレによる物価高での生活費上昇が考えられ、不安感がぬぐえません。そこで、少しでも年金の上乗せを図る必要があります。そのため、個人年金として積立を行おう、と画策しています。
計画としては、１０年間（７０歳まで）毎月３万円ずつ積み立て、７１歳から１８年間毎月４万円ずつ積み崩していく、という内容になります。前提としては、平均して７％の年利で運用していける、が必要になってきます。
結果として、７１歳から８８歳まで毎年５０万円を年金にプラスすることができる、と踏んでいます。
２２カ月後の結果
現在、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) という投資信託で運用を行っています。
今のところ、６６万円の投資額に対して、評価額は７９万７千円となり、１３万７千以上の利益が出ています。（２０％超の評価益となっています。）
今年S&P500は、大きく下落していますが、それ以上に円安の進行があり、それほど数量は買えていません。逆に評価額の大半は、円安効果かと思われます。この円安の影響が今後どのように出てくるのか、この先注視していきたいと思っています。
最後に
公的年金に５０万をプラスする、というとそれなりの金額ですが、月々にすると４万円ほどです。
毎月３万円ずつ入れて、毎月４万ずつ返ってくる、という結果になり、何だたったそれだけか、と思いますが、余裕あるときに入れて、余裕がなくなってきた時にプラス１万円して返してもらうのは、結構ありがたいものです。（しかも１０年の投資で、１８年分をカバーします。）
人生１００年時代に突入した今、６０歳過ぎてもその先のための積立は必要になってきます。ぜひ皆様もこの機会に一考されてはどうでしょうか。
最後までお読みいただきありがとうございました。
※投資は自己責任でお願いします。
